Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
Теоретически средства на кредитной карте не являются собственными деньгами клиента, это деньги банка. Возникает вопрос: могут ли приставы арестовать кредитную карту? Но это не совсем правильная формулировка, поскольку по закону такие действия возможны только в отношении привязанного к карте счета, при условии, что он открыт на имя должника. В статье мы расскажем, как происходит эта процедура и на каких основаниях.
Содержание
Законодательные основания для ареста кредитных карт
Деятельность судебных приставов (далее СП) регулируется законом ФЗ-229. На основании этого закона и решается, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту. Этим же документом регламентируются действия банка в такой ситуации.
Имеют ли право приставы на арест кредиток по закону
В статье 64 упомянутого закона ФЗ-229 указано право СП на арест банковских счетов. То есть пристав арестовывает не карту, а привязанный к ней счет, если он открыт на имя должника. В законе не сказано четко, какие счета могут быть арестованы, поэтому считается, что его действие распространяется на банковские вклады, инвестиционные счета и те, что привязаны к кредитной карте.
На каких основаниях кредитный счет может быть арестован
Блокировка кредитной карты приставами возможна только по решению суда. То есть сначала должно быть возбуждено исполнительное производство на основе судебного решения. Потом служба СП направляет соответствующие запросы во все российские банки.
В соответствии с законом, для получения этих сведений основанием является исполнительный лист. Эта обязанность прописана в статье 70 закона ФЗ-229. Банкам надлежит в трехдневный срок уведомить ФССП о наличии счетов должника.
В каких случаях возможен арест средств по кредитке
Блокировка кредитной карты судебными приставами возможна при наличии:
- долгов, в отношении которых были приняты соответствующие судебные решения;
- неоплаченных штрафов и сумм алиментов;
- долгов по коммуналке;
- просроченной задолженности по кредитам и т. д.
Уклонение от уплаты налогов также может привести к аресту счетов. Чтобы избежать блокировки карты, нужно регулярно проверять состояние расчетов с банком, с другими кредиторами.
Как происходит арест кредитной карты судебными приставами
Когда говорят, что приставы арестовали кредитную карту, что это означает? Это означает, что когда на счет поступят деньги, их спишут для погашения задолженности, однако это не обязательно будет долг по кредиту. Речь идет о том долге, который фигурирует в решении суда.
Процедура ареста кредитной карты приставами
Процедура происходит так:
- Пристав получает исполнительный документ, это основание для открытия производства.
- В течение пяти дней от момента открытия производства пристав направляет в банки запросы.
- После анализа сведений, полученных от банка, пристав направляет финансовой организации постановление о взыскании, чтобы заблокировать средства и списать их (если это позволяют условия договора).
- Банк перечисляет средства в счет долга.
Должник не имеет права снять арест, пока задолженность не будет погашена, но он может открыть новый счет в другой финансовой организации, поскольку без запроса банк его не будет блокировать.
Возможен ли арест кредитки от Сбербанка
Закон не делает исключений для каких-либо банков, и счет в Сбербанке также могут заблокировать. А поскольку это крупнейший банк, в него отправят запрос в первую очередь.
Арест кредитной карты другого банка: что нужно знать?
У сотрудников ФССП есть право на арест счетов должника в любых банках российской юрисдикции, поскольку финорганизации обязаны с ними сотрудничать по закону. Просто судебные приставы обычно начинают с того, что направляют запросы в крупные банки, например, Сбербанк или ВТБ, и только потом приходит черед мелких региональных банков. Но это просто означает короткую передышку для должника.
Однако есть категории средств, которые не подлежат аресту. В основном это средства, которые выплачиваются в качестве социального пособия или по программам государственной поддержки.
Не подлежат аресту:
- алименты;
- различные виды пособий;
- пенсия по потере кормильца;
- материальная помощь от государства;
- материнский капитал и т. д.
Также по арестованным счетам не может полностью списываться зарплата или пенсия (до 50 %). Но к кредитным картам это обычно не относится, поскольку на этот счет такие виды платежей не поступают.
Что означает блокировка кредитки
Блокировка карты означает, что этими деньгами должник не сможет распоряжаться, пока арест не будет снят. А это произойдет только после погашения задолженности.
Могут ли приставы заблокировать кредитную карту и снять деньги?
Ответ на этот вопрос зависит от политики банка, от того, как он оформляет такие счета и кредитные средства.
Правовые последствия ареста кредитной карты
Все зависит от политики банка. Если банк отражает деньги на счете как собственные средства клиента, выданные по карте, на них может быть наложен арест. Другое дело, если устанавливает кредитный лимит. Тогда в случае, когда на карту поступают деньги в пределах этого лимита, они просто считаются средствами банка, которые он ранее одолжил клиенту. Банки практикуют это, чтобы дать клиентам возможность снять арест.
Что происходит с долгом после ареста кредитной карты
Если деньги по договору являются собственностью должника, банк будет вынужден по закону списывать их для оплаты долга по исполнительному листу. Единственный способ этого избежать — расторгнуть с ним кредитный договор.
Если деньги являются собственностью банка, то пристав может просто заблокировать сумму, которая находится на счету на момент запроса. Деньги списываться со счета не будут. Сумма будет разморожена после снятия ареста.
Возможно ли списание средств с кредитки по распоряжению пристава
Все зависит от договора с банком. Когда банк открывает кредитный счет по потребительским ссудам (в том числе и привязанный к карте) физическому лицу, то чаще всего такой счет относится к категории «Иной счет». Пристав даже не знает, является ли он кредитным, поэтому накладывает арест в обычном порядке. Получается, что такой счет не является пенсионным или зарплатным, и на него не распространяются ограничения. Формально он не является и кредитным. Поэтому деньги, которые клиент кладет на счет в качестве погашения ссуды, считаются его собственными, и пристав может их списать. Чтобы этого не случилось, внимательно читайте договор с банком.
Алгоритм действий при аресте кредитной карты
Блокировка карты — это проблема серьезная, но поправимая. Дело может решить стандартная процедура.
Пошаговая инструкция: как действовать после ареста кредитной карты
Если приставы арестовали кредитную карту, нужно:
- Обратиться в банк и узнать причину блокировки.
- Запросить в банке копию договора об открытии кредитного счета и оформлении карты, а также справку об остатки или операциях по счету.
- Обратиться к судебному приставу и написать заявление с просьбой о разблокировке.
Если будет принято решение в пользу должника, копия этого документа должна быть направлена в банк.
Как оспорить арест кредитки?
Оспаривать арест самого счета не имеет смысла. Но можно оспорить списание. Для этого надо:
- Узнать номер производства, которое послужило основанием для ареста счета.
- Взять в банке справку, которая подтвердит, что по договору все деньги на счете, привязанном к карте, являются собственностью банка, а не физического лица.
- Подать жалобу на действия пристава через портал «Госуслуги» (там для этого предусмотрен специальный раздел).
Если в удовлетворении жалобы будет отказано, можно обжаловать действия в судебном порядке, приложив соответствующие документы.
Можно ли закрыть арестованную кредитную карту?
Приставы наложили арест на кредитную карту, что делать — это первый вопрос, который возникает у должника. Чтобы избежать неприятностей, можно закрыть арестованный банковский счет. Это обычная практика, закон допускает такие действия. Разрешение пристава не требуется, достаточно заявления в банк.
В каких случаях можно снять арест с кредитки?
Арест может быть снят только после полного погашения долга или по ходатайству. Процедура обращения для снятия блокировки описана выше.
Практические советы по предотвращению ареста кредитной карты
Как избежать блокировки кредитной карты судебными приставами?
Самый простой способ — вовремя погашать свои долги. Других способов обойти блокировку нет, поскольку банки обязаны сотрудничать с приставами.
Предупреждение ареста кредитной карты: на что обратить внимание
Чтобы избежать ареста средств, нужно вовремя закрывать платежи. Крупные банки предлагают собственные сервисы для отслеживания сроков платежа. Нужно постоянно проверять эти даты.
Что делать, чтобы защитить свои банковские счета от ареста?
Специалисты рекомендуют открывать отдельные счета для получения зарплаты, пособий, государственной помощи, потому что эти средства защищены законом. При заключении кредитного договора с банком внимательно читайте условия, не стесняйтесь задавать вопросы о том, чьей собственностью будут считаться деньги и подлежат ли они аресту.
Заключение
Важность знания своих прав при аресте кредитной карты
В силу специфики банковских операций судебный пристав может не знать, какой счет блокирует. Поэтому важно узнать причину блокировки и вовремя обратиться с ходатайством о ее снятии.
Рекомендации по взаимодействию с судебными приставами
К приставу можно обратиться с ходатайством о снятии блокировки. Но для этого нужно предоставить полный пакет документов, подтверждающих вашу позицию.