Упрощенная процедура банкротства физических лиц: последние новости и изменения
Содержание
В соответствии с законом №127-ФЗ, гражданин может заявить о банкротстве либо путем обращения в суд, либо по упрощенной процедуре (через МФЦ). Банкротство физического лица (далее — БФЛ) по упрощенной схеме возможно только при соблюдении ряда условий. Также существует ограничение по сумме. В 2024 году лимит увеличили, и сейчас воспользоваться этой процедурой можно при сумме долга от 25 тысяч до 1 млн рублей. В этой статье мы расскажем об особенностях упрощенной процедуры БФЛ, ее преимуществах, последствиях и возможных рисках.
Что такое упрощенная процедура БФЛ
От стандартной процедуры БФЛ отличается тем, что занимает меньше времени и не требует оплаты услуг финуправляющего. Однако для ее прохождения должны соблюдаться определенные условия.
Основные принципы процедуры
Законодательно упрощенная процедура банкротства физического лица была введена еще в 2020 году. Однако в нее несколько раз вносились изменения — в 2023 году и в 2024 году, что позволило актуализировать ее.
От стандартной процедуры упрощенная система банкротства физического лица отличается тем, что является внесудебной, то есть:
- должнику не нужно обращаться в суд;
- не назначается финансовый управляющий (далее — ФУ);
- не нужно вносить на депозит деньги для оплаты ФУ.
При этом в рамках процедуры можно списать долги на сумму до 1 млн рублей.
Какие требования предусмотрены процедурой
В соответствии с требованиями законодательства должны соблюдаться определенные условия для упрощенного банкротства:
- Общий размер задолженности находится в пределах от 25 тысяч до 2 млн рублей, но при этом в сумму не включаются штрафы, пени, убытки в виде упущенной выгоды, различные финансовые санкции (ст. 4 Закона №127-ФЗ).
- Исполнительное производство на момент подачи заявления уже окончено в связи с возвращением соответствующего документа взыскателю на основании п. 4 ст. 46 Закона №229-ФЗ. Это означает, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
- После возвращения исполнительного документа не было возбуждено новое производство.
- Исполнительный документ был предъявлен, но полностью не исполнен, и с момента его выдачи прошло не менее семи лет.
По последнему пункту законом предусмотрена возможность сокращения срока до одного года, но только если соблюдаются два условия: у должника нет имущества, которое можно взыскать, или его основной доход — пенсия или пособие в связи с рождением ребенка.
Кто может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства: лица, соответствующие указанным критериям, то есть с относительно небольшой суммой задолженности и без имущества, которое можно взыскать. Перед тем как начать эту процедуру, стоит обратиться к юристу, чтобы узнать все ее особенности и проверить соответствие требованиям.
Законодательные изменения и статус упрощенной процедуры БФЛ в 2025 году
Изначально «упрощенка» была предусмотрена только для задолженности в сумме до 500 тысяч рублей. В ноябре 2023 года были внесены изменения, и сумма была увеличена до 1 млн рублей. Но законодатели продолжают актуализировать требования и порядок проведения процедуры.
Самые актуальные изменения законодательства
Последние новости: упрощенное банкротство в 2025 году будет осуществляться по процедуре, предусмотренной законом №127-ФЗ. Однако в него внесены определенные изменения. В основном они коснулись самого порядка обращения в МФЦ. Теперь должнику не нужно прикладывать к своему заявлению справки, что он имеет право на проведение внесудебной процедуры БФЛ, поскольку в МФЦ просто сделают запрос в единую межведомственную систему СМЭВ и проверят эти сведения. А если они подтвердятся, в МФЦ внесут данные должника в соответствующий реестр.
Отдельный законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц не рассматривается, поскольку эта процедура полностью урегулирована действующим законом №127-ФЗ.
Преимущества и недостатки упрощенной процедуры БФЛ
Упрощенная процедура — это возможность списать долги без необходимости участвовать в длительном судебном процессе и платить деньги за работу финуправляющего. Но и у нее есть свои недостатки.
Преимущества упрощенного банкротства
Для начала перечислим плюсы. Преимущества упрощенного банкротства:
- Простота процедуры. Не нужно обращаться в суд, собирать большой пакет документов, участвовать в разбирательстве.
- Отсутствие дополнительных расходов, прежде всего на оплату услуг финуправляющего.
- Скорость проведения. Процедура занимает 6 месяцев, то есть списание долгов произойдет значительно быстрее, чем при судебном рассмотрении.
При этом упрощенное банкротство физлиц позволяет списать все долги, кроме тех, которые по закону не подлежат списанию (алименты, компенсации за ущерб, причиненный здоровью, и т. д.).
Существуют ли недостатки и риски упрощенной процедуры
Самые существенные недостатки упрощенного банкротства — это сами его условия, то есть ограничения по сумме долга (до 1 млн рублей) и требования об отсутствии имущества. Если эти условия не соблюдаются, то процедура упрощенного БФЛ просто не может начаться.
Риск упрощенного банкротства физических лиц состоит в том, что кредиторы могут обратиться в Арбитражный суд. В таком случае по решению суда, если требование кредиторов будет сочтено обоснованным, возможно прекращение процедуры. Но в целом БФЛ по упрощенной схеме — это прекрасный вариант для тех, кто не может расплатиться с долгами.
Процедура упрощенного БФЛ
Упрощенная процедура предусматривает, что должник самостоятельно подает заявление через МФЦ. Центр сам запрашивает необходимые документы в ФСПП, Социальном фонде и других ведомствах, чтобы проверить соответствие должника установленным критериям.
Основные этапы процедуры
Всего процесс упрощенного банкротства длится 6 месяцев. В течение этого времени не начисляются проценты и штрафы за не выплаченные вовремя долги, а судебные приставы не могут продавать имущество. Но должник должен указать в документах все долги по всем кредиторам. Если какие-то из них не указаны, то на них эти правила не распространяются.
Пошаговая процедура упрощенного банкротства физических лиц предусматривает:
- Проверку информации о наличии и статусе исполнительных производств на сайте ФССП.
- Подачу заявления на банкротство в МФЦ по месту жительства. Заявление оформляется в письменном виде и подается гражданином лично.
- Вступление в силу ограничений на ближайшие шесть месяцев — нельзя будет брать новые кредиты, выдавать поручительства.
- Проверку сведений о возбуждении, прекращении и завершении процедуры БФЛ в Едином реестре.
Также следует отметить, что если у должника улучшилось финансовое положение (например, у него появился дополнительный источник дохода, из которого он может погасить свои долги), то он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти дней. В этом случае процедура БФЛ будет прекращена.
Необходимые документы
Подготовка к упрощенному банкротству ранее предусматривала самостоятельный сбор документов, которые подтверждали соответствие должника требованиям закона. Сейчас это не требуется, в МФЦ сами подают запросы. Поэтому основные документы для упрощенного банкротства:
- заявление установленной формы;
- копия паспорта;
- список кредиторов — форму также можно взять в МФЦ.
Очень важно корректно заполнить и список, и само заявление. Для этого стоит обратиться к юристу.
Перспективы развития упрощенной процедуры БФЛ и ее последствия для должника
Когда в 2020 году вводили понятие упрощенной процедуры, она подходила только сравнительно небольшой группе должников. В настоящее время ее сделали более доступной для тех, кто действительно в этом нуждается.
Как упрощенная процедура БФЛ влияет на финансовую ситуацию должника
Когда в юридической литературе рассматривают упрощенное банкротство, влияние на должников практически не описывают. Ведь в этом случае не назначается финуправляющий, который будет составлять реестр требований кредиторов и формировать конкурсную массу, проверяя наличие имущества и законность сделок с ним за последние три года. Да и ограничений, которые могли бы повлиять на повседневную жизнь должника, тоже нет. Но следует помнить, что точно так же, как и при стандартной судебной процедуре, в ближайшие пять лет должник не сможет подать заявление на повторное банкротство.
Главное же — это упрощенная процедура и долг. Поскольку задолженность списывается, то уменьшается долговая нагрузка, и при благоприятных обстоятельствах должник сможет быстро восстановить финансовое состояние.
Перспективы дальнейшего развития процедуры
В настоящее время перспективы упрощенного банкротства рассматриваются только в контексте внесения изменений в закон №127-ФЗ. Вероятно, в связи с изменением макроэкономической ситуации и инфляцией в дальнейшем будут пересмотрены суммы задолженности, при которых предусмотрена возможность упрощенной процедуры. Также дальнейшее развитие законодательства о банкротстве физических лиц может предполагать сокращение сроков процедуры. Многое будет зависеть от того, как на практике покажут себя уже принятые изменения.
Заключение
Хотя упрощенная процедура не предполагает судебных разбирательств и сбора большого пакета документов, перед ее инициированием нужно внимательно изучить законодательную базу, включая все последние изменения. Стоит также предварительно проконсультироваться с юристом, который сможет разъяснить нюансы ее проведения.
