Фиктивное банкротство гражданина: ответственность и последствия
Содержание
Если физическое лицо обращается в суд с заявлением о признании несостоятельности, а на самом деле признаков неплатежеспособности нет, это и есть фиктивное банкротство гражданина. По закону за него предусмотрена уголовная ответственность. Статья расскажет о том, как закон определяет фиктивное банкротство, какие последствия оно имеет для должника и как избежать обвинений в этом нарушении.
Что такое фиктивное банкротство
Фиктивное банкротство является изначально ложным заявлением должника о своей несостоятельности. Четкое определение понятия дано в законе № 127-ФЗ, в Кодексе об административных правонарушениях и Уголовном кодексе РФ.
Определение по закону и суть нарушения
В соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса, под фиктивным банкротством понимается заведомо ложное публичное заявление должника о своей несостоятельности. Однако в Уголовном кодексе приведено важное уточнение: если это заявление повлекло за собой причинение крупного ущерба. Аналогичные определения даны в законе № 127-ФЗ и статье 14.12 Кодекса об административных правонарушениях, но без уточнения о величине ущерба.
Отличие от преднамеренного банкротства
Преднамеренное банкротство предполагает реальное ухудшение финансовой ситуации, но происходит оно в результате умышленных действий самого должника, который таким способом пытается избежать выплат по своим обязательствам. При фиктивном банкротстве у должника на самом деле есть возможность расплатиться по долгам, поэтому заявление о несостоятельности является ложным.
Примеры ситуаций, квалифицируемых как фиктивные
Допустим, гражданин подал заявление о банкротстве, а чтобы скрыть имущество, перед самой подачей заявления продал квартиру родственникам по заниженной цене. Это будет считаться фиктивным банкротством. Или гражданин подает заявление о несостоятельности, хотя на самом деле у него есть стабильный доход для погашения задолженности, но он тратит деньги на покупку предметов роскоши. Это также будет считаться фиктивным банкротством.
Ответственность за фиктивное банкротство
За фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность. Кроме того, если будет доказано это нарушение, то уже не получится списать долги.
Уголовная ответственность: статья 197 УК РФ
Законом предусмотрена уголовная ответственность за фиктивное банкротство в соответствии со статьей 197 УК РФ в случае, если действия должника причинили крупный ущерб. Определение крупного ущерба дает статья 169.2 Уголовного кодекса: в настоящее время его сумма должна составлять более 2,25 млн рублей.
Уже упомянутая статья 197 Уголовного кодекса предусматривает:
- штраф в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработка должника за 3 года;
- лишение права занимать руководящие должности в течение 3 лет;
- принудительные работы сроком до 3 лет;
- тюремный срок до 6 лет.
Вид наказания зависит от суммы ущерба. А она определяется как размер непогашенных обязательств перед кредиторами.
Административные и иные последствия
Что грозит за фиктивное банкротство, если сумма ущерба меньше 2,25 млн рублей, определяется статьей 14.11 Кодекса об административных правонарушениях РФ. Она предусматривает штрафы как для физических, так и для юридических лиц. Для гражданина сумма штрафа составляет до 3000 рублей.
Может ли быть отказ в списании долгов
Отказ в списании долгов последует в любом случае, независимо от того, в какой сумме нанесен ущерб и предусмотрена ли за это административная или уголовная ответственность. Должнику все равно придется погашать свою задолженность перед кредиторами, и вряд ли они согласятся на реструктуризацию долга.
Как доказывается фиктивное банкротство
Что грозит за фиктивное банкротство, понятно. Но для начала еще нужно доказать, что оно является фиктивным. Это может сделать финансовый управляющий, когда будет проверять документы должника.
Кто и как выявляет признаки фиктивности
Арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве, может инициировать привлечение должника к ответственности. Но ключевой фигурой в этом процессе является финансовый управляющий, поскольку именно он анализирует доходы и расходы, проверяет сделки, ищет все принадлежащие должнику активы. Кредиторы могут только инициировать дополнительную проверку или подать жалобу в правоохранительные органы, если у них есть основания считать банкротство фиктивным.
Что анализирует финансовый управляющий
Финансовый управляющий обязательно проверяет:
- наличие и состояние активов, чтобы убедиться, что они не были скрыты, а их стоимость не была умышленно занижена;
- все сделки с имуществом за последние три года: договоры купли-продажи, дарения;
- доходы должника;
- движение денежных средств по его счетам и т. д.
Если он выявит признаки фиктивного банкротства, то сообщит об этом в суд.
Документы и действия, вызывающие подозрения
У финансового управляющего могут вызвать подозрения:
- внезапное увеличение задолженности перед родственниками или аффилированными физическими лицами;
- отсутствие явных признаков финансовых трудностей на момент подачи заявления;
- любые крупные сделки в период 3 лет до момента подачи заявления о банкротстве, но особенно сделки с родственниками должника.
Также может вызвать подозрение неполная информация о доходах: поддельные справки с работы, попытки «забыть» о пассивных доходах от аренды имущества и т. д. Кроме того, поддельные документы, предоставленные должником, — это уже повод сообщить о них в правоохранительные органы, поскольку за такое нарушение предусмотрена уголовная ответственность.
Последствия для гражданина
Законом предусмотрено наказание за фиктивное банкротство физлица. И это не только уголовная ответственность, но и другие санкции. На возможности оформить в банке новый кредит это также отразится.
Штрафы, запреты и другие санкции
Законом предусмотрена уголовная и административная ответственность за фиктивное банкротство. Однако уголовная грозит только тем, кто причинил убытки в крупном размере. В остальных случаях можно отделаться административным штрафом в сравнительно небольшой сумме. Но при этом гражданин все равно столкнется с дополнительными санкциями, в том числе с запретом занимать определенные должности.
Судимость и проблемы с повторным банкротством
Судимость по уже упомянутой статье 197 Уголовного кодекса может помешать в дальнейшем взять новый кредит. Банк будет учитывать ее как один из факторов риска. И даже если заемщику будет выдан новый кредит, то на более жестких условиях (по сравнению с теми клиентами, у которых нет судимости).
Повторное банкротство в таких случаях возможно. Но все заключенные сделки, все предоставленные документы будут проверяться особо тщательно, поскольку финансовый управляющий сразу заподозрит злоупотребления.
Возможные риски при владении имуществом
К возможным последствиям фиктивного банкротства относятся:
- наказание по ст. 14.12 КоАП РФ независимо от размера ущерба, причиненного кредиторам;
- наказание, которое предусматривает статья 197 УК РФ, если кредиторам нанесен ущерб в крупном размере;
- вынесение судебного решения об отказе в списании сумм задолженности по результатам рассмотрения дела о банкротстве.
Виды и размеры ответственности в рамках УК РФ и КоАП РФ различаются. В качестве основного наказания используется применение штрафных санкций. Отказ в списании задолженности предусмотрен в каждом случае фиктивного банкротства. При этом кредиторы получают право на взыскание непогашенных обязательств в общем порядке.
Как избежать обвинений в фиктивном банкротстве
Если будет доказано фиктивное банкротство, последствия для должника в любом случае будут неприятными. Поэтому нужно внимательно подойти к оформлению документов и не соглашаться на подозрительные схемы и сделки, которые предлагают сомнительные консалтинговые агентства. Нужно обратиться за помощью к опытному юристу, который специализируется на этой отрасли права. Квалифицированный юрист поможет подготовиться к процедуре банкротства и будет защищать ваши интересы в суде.
Правильное оформление документов
Обратите внимание на правильность оформления предоставленных документов. Они должны отразить ваши доходы, расходы, суммы задолженности. Чтобы финансовый управляющий получил полную картину, ему потребуются:
- кредитные договоры и расписки для подтверждения суммы задолженности;
- квитанции об оплате и банковские выписки;
- справки из банка о движении средств и об остатках по счетам;
- документы, подтверждающие снижение доходов, например, копия трудовой книжки с записью об увольнении, справка о доходах, которую должник может получить на работе, и т. д.;
- документы по сделкам с имуществом за последние три года и т. д.
Финансовый управляющий должен увидеть снижение доходов (в том числе по объективным причинам) и рост расходов, которые приводят к невозможности обслуживать долги.
Прозрачность сделок до процедуры
Фиктивное банкротство физического лица часто сопровождается попытками должника спрятать активы. Поэтому финансовый управляющий обязательно будет проверять все сделки за 3 года до момента подачи заявления о банкротстве. При наличии признаков фиктивности эти сделки будут аннулированы. Поэтому не стоит рисковать и пытаться перевести активы на родственников, оформить договоры дарения недвижимости или ее продажи ниже рыночной цены.
Все сделки за этот период должны быть подкреплены правильно оформленными договорами, к которым должны прилагаться платежные документы.
Роль юриста при подготовке к банкротству
Опытный юрист рассматривает все нюансы конкретной ситуации, чтобы оценить риск обвинения в фиктивном банкротстве. Также он проводит анализ слабых мест в сделках и договорах, чтобы выстроить дальнейшую стратегию.
Юрист поможет:
- подготовить документы для подачи в арбитражный суд;
- провести переговоры с кредиторами о реструктуризации задолженности;
- наладить отношения с финансовым управляющим.
А главное, он защитит ваши интересы на всех этапах судебной процедуры банкротства.
Заключение
Когда стоит волноваться о рисках фиктивности
В ходе процедуры банкротства финансовый управляющий обязательно будет проверять правдивость информации, указанной должником. Волноваться стоит в тех случаях, когда у вас нет документов для подтверждения указанных вами фактов, или когда может обнаружиться несоответствие между реальными доходами и теми, что были отражены в вашем заявлении.
Рекомендации должникам, действующим добросовестно
Обязательно обратитесь за консультацией к юристу. Он оценит все потенциальные риски, поможет оформить все необходимые документы и будет защищать ваши интересы в ходе судебной процедуры банкротства.
